從2024年10月，由金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委牽頭，建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制；到今年2月25日，金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委聯(lián)合召開支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制推進會。

全國金融機構(gòu)為小微企業(yè)、個體工商戶等經(jīng)營主體授信超過10萬億元。小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額近7萬億元。

同樣，短短幾個月，這項機制在青島也加速從“紙面”落到“地面”，扎根生長。

來自青島金融監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制落地以來，截至2月末，青島金融機構(gòu)為2．53萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1000．27億元，其中普惠小微貸款占比69．4％。

疏通金融“活水”流向小微企業(yè)的堵點和卡點，為依法合規(guī)經(jīng)營、有真實融資需求、信用狀況良好的小微企業(yè)注入融資便利，構(gòu)建小微企業(yè)友好型融資生態(tài)，當(dāng)下的青島，政府部門、金融機構(gòu)正多方合力，同向發(fā)力，以好“錢景”助力小微企業(yè)奔向好“前景”。

01

精準滴灌

接頭扣壓、扣壓檢驗、防塵帽裝配……在青島高逸汽車零部件有限公司制動軟管總成生產(chǎn)線上，各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)一派忙碌景象，一條條全新的制動軟管碼正打包整齊準備入庫。

作為國內(nèi)具有多項自主知識產(chǎn)權(quán)的軟管及總成生產(chǎn)的“專精特新”企業(yè)，青島高逸汽車零部件有限公司聚焦新能源汽車需求，不斷推動液壓制動軟管技術(shù)創(chuàng)新升級，在研發(fā)投入和生產(chǎn)線升級的過程中，企業(yè)也產(chǎn)生了更多的資金需求。

在小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制走訪活動中，中國銀行青島市分行獲悉企業(yè)需求，短短幾天內(nèi)就通過“惠如愿·專精特新貸”產(chǎn)品，向企業(yè)發(fā)放500萬元信用貸款，滿足了企業(yè)快速發(fā)展的需求。

無還本續(xù)貸是降低小微企業(yè)融資門檻與成本，確保企業(yè)資金鏈順利銜接的有效方式之一。

青島某電子科技公司是國家級高新技術(shù)企業(yè)，致力于智能技術(shù)在建筑、公共安全和多媒體集成三大領(lǐng)域的施工與應(yīng)用，去年下半年以來，受需求減弱等影響，企業(yè)應(yīng)收賬款回款緩慢，現(xiàn)金流動性面臨較大壓力。

在走訪中，郵儲銀行青島分行了解到企業(yè)痛點，結(jié)合其經(jīng)營狀況和信用記錄，制定了“無還本續(xù)貸”專屬服務(wù)方案，僅用兩天，就為企業(yè)辦理無還本續(xù)貸800余萬元，有效緩解貸款到期還本的回款壓力，為企業(yè)發(fā)展送上“及時雨”。

緣于小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，在青島，越來越多如青島高逸這樣的專精特新、科技小微企業(yè)正被金融機構(gòu)看見，并量身定制服務(wù)方案，為企業(yè)穿越經(jīng)濟周期、把握發(fā)展機遇營造出好“錢景”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2月末，青島金融機構(gòu)中，“專精特新”企業(yè)存量貸款戶數(shù)8500多家，其中小微企業(yè)戶數(shù)達7539家，貸款余額超602億元。銀行通過協(xié)調(diào)機制累計為7475戶小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)143．5億元。

02

打通“最后一公里”

小微企業(yè)貸款難的一個重要原因是銀企信息不對稱。

很多小微企業(yè)不了解銀行的政策和產(chǎn)品，有需求也不知道該找誰，或者怎么找。過去，不少銀行人也不愿意在這上面花力氣。然而面對如今復(fù)雜多變的經(jīng)濟形勢，這份苦功，不得不下。

小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制推出的初衷之一，就是解決銀企信息不對稱問題，通過開展“千企萬戶大走訪”活動，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，全面摸排融資需求，形成“兩張清單”，把符合條件的小微企業(yè)推薦給銀行機構(gòu)，銀行機構(gòu)及時、精準對接，實現(xiàn)信貸資金直達基層、快速便捷、利率適宜，打通金融惠企利民的“最后一公里”。

青島農(nóng)商銀行工作人員走訪圣女果主產(chǎn)區(qū)。

“我們公司主要制造精密金屬，產(chǎn)品大都用于出口。幾年剛建完廠房，流動資金不是很充裕。興業(yè)銀行的劉經(jīng)理了解到我們的情況后，給我們辦理了‘連連貸’，解決了我們的后顧之憂?！鼻鄭u天合源金屬有限公司副總經(jīng)理王觀培說道。

從走訪開始，從首次業(yè)務(wù)介紹開始，金融機構(gòu)與越來越多的小微企業(yè)成功牽手。

青島一家專注于智慧影音系統(tǒng)開發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，擁有多項核心發(fā)明專利，產(chǎn)品豐富，市場前景廣闊。成立以來，企業(yè)一直依靠自有資金和股東投入進行系統(tǒng)研發(fā)，未曾向銀行申請過貸款。隨著規(guī)模擴大，資金需求日益增加。

青島農(nóng)商銀行在大走訪活動中獲悉這一信息，結(jié)合其擁有多項發(fā)明專利的優(yōu)勢，主動上門，向企業(yè)推薦了“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押保險”貸款產(chǎn)品，有效降低了企業(yè)的融資門檻和成本。同時，為客戶開通綠色審批通道，簡化流程，提高效率，僅用1個工作日便完成了貸款審批，企業(yè)最終獲批500萬元。

打通“最后一公里”，微企業(yè)與銀行面對面，也有效節(jié)約了銀行信息收集成本、縮減中間環(huán)節(jié)，降低了獲客成本，企業(yè)的融資成本也大大降低。

統(tǒng)計顯示，機制落地以來，青島普惠小微企業(yè)貸款平均利率為3．38％，低于活動開展前0．12個百分點。

03

打造全方位支持體系

在金融業(yè)有個困擾世界近100年的難題：銀行為了獲利需要放貸，中小企業(yè)為了發(fā)展急需貸款，但中小企業(yè)仍然很難從銀行獲得所需資金，雙方存在著巨大的缺口。

這一著名的“麥克米倫缺口”青島正在想方設(shè)法逐步縮小，尋求破題小微企業(yè)融資難的“青島路徑”。

怎樣能夠提升銀行全心全意幫助小微企業(yè)的內(nèi)生動力，真正敢貸能貸更愿貸？

青島市堅持問題導(dǎo)向，積極支持鼓勵金融機構(gòu)投放普惠貸款，對普惠貸款投放增長、利率較低的銀行給予最高200萬元激勵，引導(dǎo)金融資源支小支微、讓利實體，擴大普惠金融覆蓋面。

為幫助小微企業(yè)渡過斷貸難關(guān)，2024年青島市專門設(shè)立財政性應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金，堅持政策引導(dǎo)、市場運作的原則，安排2億元財政性應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金緩解企業(yè)流動性風(fēng)險。

為精準支持科技型小微，青島還引導(dǎo)金融機構(gòu)用好科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等貨幣政策工具，積極向總部爭取資源傾斜；鼓勵銀行機構(gòu)設(shè)立科技金融部或科技支行，推出“科創(chuàng)易貸”“浦創(chuàng)貸”等豐富多樣的科技金融產(chǎn)品。

2025年以來，聚焦“10＋1”重點產(chǎn)業(yè)、重點領(lǐng)域，摸排發(fā)布首批1952個企業(yè)、4085億元當(dāng)年度融資需求，截至2月末，全市已組織開展多層次對接活動102場次，走訪對接企業(yè)1．17萬家次，新增授信979．58億元、新增放款626．78億元。

打造友好型小微企業(yè)融資生態(tài)，讓金融支持精準發(fā)力、更加給力，讓企業(yè)更加積極有為、激發(fā)內(nèi)生動力，來一場企業(yè)與金融機構(gòu)的“雙向奔赴”，青島，正加力！

（記者 傅軍 編輯 趙笛 制作 宋尉嘉）