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子女教育基金可說是每個家庭的父母們最甜蜜的負(fù)荷，天下父母心哪一個不是“望子成龍、望女成鳳”，因此有不少年輕父母們因?yàn)槭杖胗邢�，多采取“定期定額”投資共同基金的方式，為孩子儲備長期的教育費(fèi)用。不過，不少爸爸媽媽們對于定期定額投資方式還是有各種疑問，不知道隨著股市震蕩盤整，原本投資
的基金是該減碼還是加碼，深怕隨著孩子一天天長大，基金卻沒有變大，屆時累積的費(fèi)用不足以負(fù)擔(dān)孩子的教育費(fèi)用。
其實(shí)，定期定額并不是每月定額“儲蓄”，聰明的父母們也可以活用各種彈性的投資策略，讓定期定額基金的投資效率提高，讓小錢更快變大錢。以下列出了五項(xiàng)提高投資效率的定期定額投資策略建議，提醒各位儲備教育基金的父母們，靈活操作可以讓理財(cái)目標(biāo)更早達(dá)成。一、搭配長、短期理財(cái)目標(biāo)，選擇不同特色的基金
依據(jù)個人或家庭的短、中、長期不同理財(cái)目標(biāo)決定投資工具與方式是最基本的投資原則，但是如果決定以定期定額投資共同基金的方式籌措資金，那么就必須注重投資的風(fēng)險程度與基金屬性。以籌措50萬元子女留學(xué)基金為例，若財(cái)務(wù)目標(biāo)金額固定，而所需資金若是短期必要，那么就必須提高每月投資額，但卻降低投資風(fēng)險，以穩(wěn)健型基金投資為宜；但如果投資期間拉長，那么投資人每月所需投資金額就可以降低，而也可以將可承受的投資風(fēng)險提高，適度分配積極型與穩(wěn)健型基金的投資比重，以使投資金額可以獲取更大的收益。二、依據(jù)財(cái)務(wù)能力彈性調(diào)整投資金額
隨著就業(yè)時間拉長、收入提高，家庭的每月可投資總金額也隨之提高。因此適時提高每月扣款額度也是一個縮短投資期間、提高投資效率的方式。尤其是在原本投資的基金趨勢正確、報酬率佳，而且原有的投資組合分散風(fēng)險的程度已經(jīng)足夠的時候，那么就不需要另行申購其他基金，依照原有的投資比重重新分配投資金額，即可早日達(dá)到投資目標(biāo)。三、固定總投資金額下，依重點(diǎn)市場分配投資比重
如果是短期內(nèi)不會調(diào)整每月總投資金額，而且投資期間較長，那么投資人也應(yīng)該定期檢視投資組合的合理性，依照重點(diǎn)潛力市場分配不同的投資比重。例如雖然債券市場和股票市場都是未來相當(dāng)看好的投資范圍，但是如果按照它們不同的景氣位階或成長速度，采取動態(tài)調(diào)整投資比重的方式，買入債券基金或者是股票基金，更能降低平均投資成本，提高長期投資的收益。四、適時部分贖回或轉(zhuǎn)換
許多投資人誤以為定期定額投資要辦理贖回時，只能將所有的持有單位數(shù)全部贖回結(jié)清。其實(shí)，定期定額投資一如單筆投資，也可以做部分贖回的動作，或是部分轉(zhuǎn)換。不少投資人因?yàn)橐粫r急需資金作為其他用途，所以就采取部分贖回基金的動作，但是定期定額的協(xié)議仍存續(xù)，每個月仍可持續(xù)扣款。但若是為了投資期間被迫縮短，或是所需資金提高，那么就必須調(diào)整投資內(nèi)容，投資人可將原有的基金部分單位轉(zhuǎn)換至符合新的理財(cái)目標(biāo)的基金，而繼續(xù)以定期定額方式投資。不但可以保留部分原本所看好市場的投資部位，轉(zhuǎn)換同一基金公司旗下的其他基金，手續(xù)費(fèi)也較重新申購便宜。五、達(dá)到預(yù)設(shè)獲利目標(biāo)，需要再重新考慮投資組合
雖然定期定額投資是需要長時間才可以顯現(xiàn)出最佳效益，但是若是以達(dá)成短期或中期理財(cái)目標(biāo)而言，可能是投資特定市場或特定屬性的基金，因此投資人可能先有預(yù)設(shè)投資報酬。如果投資報酬在預(yù)設(shè)投資期間內(nèi)已經(jīng)達(dá)成，表示當(dāng)初的投資策略正確，那么不妨檢視投資組合內(nèi)容是否需要調(diào)整，獲利了結(jié)持盈保泰。
傅樂樂
北京現(xiàn)代商報
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