從8月9日開(kāi)始，幾個(gè)月前因喪失支付能力而瀕臨倒閉的俄羅斯古塔銀行，又全面恢復(fù)營(yíng)業(yè)。盡管古塔銀行仍然使用從前的名字，但這家銀行的所有者已經(jīng)變更，俄羅斯外貿(mào)銀行成了它的新主人。
應(yīng)該說(shuō)，籠罩在俄羅斯銀行業(yè)上空的陰云現(xiàn)在已經(jīng)散去，但俄羅斯銀行界業(yè)內(nèi)、業(yè)外圍繞此事的討論甚至爭(zhēng)論，至今還在繼續(xù)
。大家其實(shí)就是想搞明白兩個(gè)問(wèn)題：俄羅斯銀行業(yè)到底發(fā)生了什么？俄羅斯接下來(lái)會(huì)不會(huì)發(fā)生金融危機(jī)？對(duì)中國(guó)人來(lái)說(shuō)，也許還要再補(bǔ)上一個(gè)問(wèn)題：住在俄羅斯的中國(guó)人是否受到金融風(fēng)險(xiǎn)的威脅？
古塔銀行被逼進(jìn)死胡同
俄羅斯銀行業(yè)今年春夏出現(xiàn)的擠兌風(fēng)波，涉及到幾個(gè)大型私人銀行，但別的銀行都渡過(guò)了難關(guān)，惟獨(dú)古塔銀行走到絕路。到現(xiàn)在為止，外界并不太清楚這家銀行的問(wèn)題到底出在哪里。各種說(shuō)法也有許多相互矛盾之處。
有一種說(shuō)法稱，古塔銀行遭此厄運(yùn)，是因?yàn)橛腥税抵胁倏v。據(jù)古塔銀行內(nèi)部人士稱，最近幾年，古塔銀行為爭(zhēng)奪客戶先后與幾個(gè)對(duì)手發(fā)生利益沖突。從今年年初開(kāi)始，古塔銀行就發(fā)現(xiàn)了針對(duì)它的反宣傳活動(dòng)。此后不久，俄羅斯中央銀行整頓銀行市場(chǎng)，吊銷(xiāo)了索德商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)執(zhí)照，俄羅斯社會(huì)立即刮起一股“金融危機(jī)風(fēng)”，有人借此機(jī)會(huì)故意散布“古塔銀行已經(jīng)上了俄羅斯央行黑名單”的謠言，導(dǎo)致儲(chǔ)戶對(duì)古塔銀行的處境產(chǎn)生懷疑。
古塔銀行的一個(gè)客戶對(duì)記者說(shuō)，該銀行從6月2日開(kāi)始就出現(xiàn)了支付危機(jī)，但古塔銀行起初并不承認(rèn)這個(gè)事實(shí)，而是通過(guò)集團(tuán)內(nèi)部的調(diào)劑向銀行緊急注入資金，試圖平息擠兌風(fēng)波，但臨時(shí)注入的資金并沒(méi)有堵住儲(chǔ)戶擠兌的巨大缺口。7月6日早晨，古塔銀行的新聞發(fā)言人還信誓旦旦地說(shuō)，他剛剛從提款機(jī)上暢通無(wú)阻地提取了現(xiàn)金；而到中午，古塔銀行就向俄羅斯中央銀行報(bào)告：完了，我們停擺了！
俄羅斯政府和中央銀行一直非常關(guān)注這次儲(chǔ)戶擠兌風(fēng)波，因?yàn)槌斯潘y行以外，莫斯科銀行、阿爾法銀行等其他幾個(gè)大型商業(yè)銀行，也遇到了同樣的問(wèn)題。但這幾家銀行通過(guò)內(nèi)部調(diào)劑等方式最終都挺過(guò)了難關(guān)，惟獨(dú)古塔銀行被儲(chǔ)戶逼進(jìn)了死胡同。
“古塔”易主另有隱情？
古塔銀行發(fā)出危機(jī)警報(bào)后，俄羅斯政府和中央銀行馬上介入，并向古塔銀行的所有者提出賣(mài)掉股份的強(qiáng)制性建議。盡管并不情愿，但古塔銀行的幾大股東找不到更好的辦法，無(wú)奈之中只好接受這個(gè)方案。俄中央銀行隨即指定國(guó)有商業(yè)銀行俄羅斯外貿(mào)銀行收購(gòu)古塔銀行的股份。
有消息說(shuō)，古塔銀行6月下旬的幾筆借貸業(yè)務(wù)，讓人琢磨不透。銀行在支付十分困難的情況下，竟將69．8億盧布（相當(dāng)于該銀行資產(chǎn)的15％）借貸出去。這給人的感覺(jué)是，銀行的倒閉并非人們想像的那么簡(jiǎn)單，里面說(shuō)不定還有非常復(fù)雜的內(nèi)情。
古塔銀行的財(cái)務(wù)狀況到底如何，無(wú)論是俄羅斯中央銀行，還是俄羅斯外貿(mào)銀行，都沒(méi)有向外界披露。但從俄羅斯外貿(mào)銀行出資100萬(wàn)盧布就買(mǎi)下該銀行85％的股份這一事實(shí)不難看出，俄羅斯外貿(mào)銀行這次絕不是吃下了一塊肥肉，而是幫政府接收了一個(gè)爛攤子。俄政府采取這種辦法解決問(wèn)題，也不是可憐這家私人銀行，而是要給儲(chǔ)戶們吃一個(gè)定心丸，以避免俄羅斯金融業(yè)進(jìn)一步出現(xiàn)信用危機(jī)。
政府和央行決定此事的時(shí)候，俄羅斯外貿(mào)銀行行長(zhǎng)科斯金還在歐洲度假。由此也能夠證明，俄羅斯外貿(mào)銀行并非乘人之危、巧取豪奪，而是在完成政府下達(dá)的行政命令。對(duì)于俄羅斯外貿(mào)銀行臨危受命而付出的經(jīng)濟(jì)損失，俄羅斯中央銀行也給予了相應(yīng)的補(bǔ)償。
俄羅斯有能力應(yīng)對(duì)金融危機(jī)
俄羅斯國(guó)內(nèi)外的多數(shù)金融專家都認(rèn)為，俄羅斯處理部分私人銀行出現(xiàn)擠兌風(fēng)波時(shí)，方法得當(dāng)，俄政府、議會(huì)和央行采取的措施也很及時(shí)。有學(xué)者認(rèn)為，這次風(fēng)波就像一塊試金石，它既反映出俄羅斯銀行體系存在的問(wèn)題，同時(shí)也檢驗(yàn)了當(dāng)局應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。
7月7日，就在古塔銀行正式向俄羅斯中央銀行求救的第二天，俄羅斯中央銀行行長(zhǎng)謝爾蓋·伊格納季耶夫就向國(guó)家杜馬提出了中央銀行介入的具體方案。7月末，國(guó)家杜馬相繼通過(guò)了兩個(gè)法律修正案，對(duì)《信貸機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》和《自然人在銀行存款保險(xiǎn)法》進(jìn)行了修改�！缎刨J機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》明確了國(guó)家對(duì)銀行所有者和經(jīng)營(yíng)者在涉及銀行破產(chǎn)和破產(chǎn)預(yù)警等問(wèn)題上的要求，還詳細(xì)規(guī)定了銀行所有者違反規(guī)定所要受到的懲罰。《自然人在銀行存款保險(xiǎn)法》則首次以法律形式明確規(guī)定，在銀行出現(xiàn)問(wèn)題的情況下，國(guó)家向每個(gè)儲(chǔ)戶支付不高于10萬(wàn)盧布的補(bǔ)償，同時(shí)還強(qiáng)制銀行為儲(chǔ)戶的存款保險(xiǎn)。根據(jù)有關(guān)法律，向儲(chǔ)戶支付補(bǔ)償?shù)乃惺乱�，將由剛剛成立的俄羅斯存款保險(xiǎn)署全權(quán)負(fù)責(zé)。
此間輿論認(rèn)為，設(shè)立俄羅斯存款保險(xiǎn)署，是俄羅斯銀行業(yè)的一大進(jìn)步，也是俄羅斯銀行與國(guó)際接軌所走出的重要一步。
私人銀行出現(xiàn)擠兌風(fēng)波以后，很多儲(chǔ)戶將自己的存款轉(zhuǎn)存到國(guó)有銀行，俄第一大銀行俄羅斯儲(chǔ)蓄銀行吸收的存款最多。從儲(chǔ)戶的角度考慮，這種做法是無(wú)可厚非的，但這對(duì)俄羅斯銀行業(yè)的均衡發(fā)展卻是一個(gè)非常不利的傾向。對(duì)此，國(guó)家杜馬最近通過(guò)了相應(yīng)法律，取消了俄羅斯儲(chǔ)蓄銀行多年享受的特殊待遇———國(guó)家保證儲(chǔ)戶所有存款不受損失。從今年10月開(kāi)始，儲(chǔ)戶在所有銀行的待遇一律等同。俄羅斯私人銀行，尤其是那些小銀行，對(duì)這項(xiàng)決定非常滿意，認(rèn)為這才是俄羅斯銀行業(yè)應(yīng)該走的一步。
俄羅斯政府、議會(huì)和中央銀行在此次緊急情況下所采取的應(yīng)對(duì)措施，給人留下一個(gè)非常深刻的印象：俄羅斯有能力應(yīng)對(duì)金融系統(tǒng)出現(xiàn)的問(wèn)題，具備在危機(jī)時(shí)刻控制局面的能力。而且，政府、議會(huì)和中央銀行之間的相互配合非常默契。
在俄中國(guó)人有自己的金融渠道
俄羅斯銀行出現(xiàn)擠兌風(fēng)波，使人很快聯(lián)想起這樣一個(gè)問(wèn)題：常住、旅居俄羅斯的中國(guó)人是否受到了牽連？記者了解到，這場(chǎng)風(fēng)波并沒(méi)有波及中國(guó)人的利益，因?yàn)橹袊?guó)人存錢(qián)、匯款都有自己的特定渠道，一般不會(huì)把錢(qián)存在俄羅斯私人商業(yè)銀行里。
蘇聯(lián)解體前后，中俄民間貿(mào)易非�；钴S，成千上萬(wàn)的中國(guó)商人通過(guò)海、陸、空運(yùn)輸方式，將大量服裝鞋帽、日用品發(fā)到俄羅斯市場(chǎng)銷(xiāo)售。這些商品出售之后，必然涉及到資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。過(guò)去很多年，由于沒(méi)有合法、穩(wěn)定的資金周轉(zhuǎn)渠道，中國(guó)商人幾乎嘗試了所有的用來(lái)完成跨國(guó)貿(mào)易最后環(huán)節(jié)的方法，有的竟然懷揣幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)美元的現(xiàn)鈔回國(guó)。后來(lái)，俄羅斯一些銀行發(fā)現(xiàn)了這一點(diǎn)，開(kāi)始為中國(guó)商人提供金融服務(wù)。在莫斯科，有幾家專業(yè)銀行已在中國(guó)商人最集中的商品批發(fā)市場(chǎng)開(kāi)設(shè)了營(yíng)業(yè)部，據(jù)說(shuō)匯款手續(xù)費(fèi)還比較合理。但是，通過(guò)這些銀行匯款是否存在風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有親身體驗(yàn)的人，恐怕很難得到真實(shí)可靠的結(jié)論。據(jù)記者了解，到目前為止還沒(méi)聽(tīng)說(shuō)出現(xiàn)什么問(wèn)題。
上世紀(jì)90年代末，中國(guó)銀行在莫斯科注冊(cè)了一個(gè)獨(dú)資銀行———俄羅斯中國(guó)銀行。盡管從嚴(yán)格意義上說(shuō)，這家銀行并不是中國(guó)銀行設(shè)在俄羅斯的分行，但在很多中國(guó)人眼里，這家銀行和“BANKOFCHINA”（中國(guó)銀行）沒(méi)什么兩樣，把錢(qián)存在這里覺(jué)得踏實(shí)。
俄羅斯的商業(yè)銀行為了吸引存款，都把存款利息定得很高。如俄羅斯外貿(mào)銀行，美元、歐元的一年定期存款利率，為6．5％～7．75％不等（取決于存款額度）；有些不知名的私人銀行存款利率甚至超過(guò)10％。與這些銀行相比，俄羅斯中國(guó)銀行的存款利息要低得多，一年期定期存款利率只有3％。盡管如此，包括中國(guó)外交官在內(nèi)的很多中國(guó)人，仍然愿意把自己的工資和其他收入存到這里。利息是低了點(diǎn)，但圖個(gè)心里踏實(shí)。
俄羅斯中國(guó)銀行還開(kāi)辟了一項(xiàng)新業(yè)務(wù)：莫斯科存款，北京取款。這給常駐俄羅斯的中國(guó)人提供了很大的便利，既解除了攜帶現(xiàn)金的危險(xiǎn)，也免去了通過(guò)俄羅斯海關(guān)的繁雜手續(xù)。
通過(guò)俄羅斯中國(guó)銀行匯款、存款，還有一個(gè)便利之處，就是銀行的俄羅斯籍工作人員也會(huì)說(shuō)漢語(yǔ)，而且相關(guān)手續(xù)很中國(guó)化。比如說(shuō)，在俄羅斯中國(guó)銀行存款，需要填寫(xiě)的也就是存款人姓名、金額、期限等簡(jiǎn)單幾項(xiàng)，手續(xù)辦好后拿到一個(gè)和國(guó)內(nèi)沒(méi)什么兩樣的存折。同樣是存款，在俄羅斯其他銀行可要麻煩得多，不僅需要填寫(xiě)的信息很多，程序也非常繁雜，最后拿到手的不是存折，而是密密麻麻寫(xiě)著很多條款的合同。不懂俄語(yǔ)的人難免對(duì)上面的條款犯嘀咕，還是覺(jué)得存折好使。
鏈接：古塔銀行的顯赫身世
俄羅斯正式登記注冊(cè)的商業(yè)銀行，一共有1300家之多，其中一部分是國(guó)有銀行或者國(guó)家控股銀行。俄羅斯儲(chǔ)蓄銀行是國(guó)有銀行的龍頭老大，俄羅斯外貿(mào)銀行位居第二。在眾多的私人銀行中，阿爾法銀行規(guī)模最大。
古塔銀行是一家實(shí)力雄厚的私人銀行，在俄羅斯所有商業(yè)銀行的大排行中名列第22位。
古塔銀行在俄羅斯名聲響亮，是因?yàn)閯?chuàng)辦這家銀行的古塔投資集團(tuán)在俄羅斯名聲更響。古塔銀行的創(chuàng)立者，是古塔投資集團(tuán)的后臺(tái)老板尤里·古辛；古塔銀行的董事長(zhǎng)，是亞歷山大·彼得羅夫，他的父親也是這個(gè)銀行的董事。老彼得羅夫在葉利欽執(zhí)政時(shí)期曾經(jīng)當(dāng)過(guò)總統(tǒng)辦公廳主任。(王曉玉)
