本報訊3月17日，央行將超額準(zhǔn)備金率從1.62％下調(diào)到0.99％。與此同時，各家商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品的主要投向———央行票據(jù)、國債、金融債等品種的利率水平都不同幅度降低，直接導(dǎo)致人民幣理財產(chǎn)品收益率下降。由此帶來各家商業(yè)銀行都停止或暫緩?fù)瞥鲂碌娜嗣駧爬碡敭a(chǎn)品，把目光轉(zhuǎn)向其他的理財途徑與
產(chǎn)品，理財市場正在演繹新的格局。 讓“財富賬戶”打理你的資金
經(jīng)過一年多從研發(fā)到試運行的籌備，昨天，招商銀行正式宣布，在國內(nèi)全面推出“財富賬戶”新服務(wù)，又將一種新的觀念引入理財市場。
據(jù)介紹，所謂財富賬戶是一個多幣種的存款賬戶與投資賬戶合一的綜合理財賬戶，集資金調(diào)撥、投資和智能理財功能于一體，是一個集多卡統(tǒng)一管理和多通道金融投資功能的綜合性個人金融服務(wù)平臺。財富賬戶通過為客戶和投資人提供一個個人資產(chǎn)的基礎(chǔ)賬戶，將各種功能性銀行卡加以統(tǒng)一管理，并且連接股票、基金、外匯等多種投資渠道，以財富賬戶為核心，實現(xiàn)個人財富的整體管理，以財富賬戶為核心，統(tǒng)籌各種生活財務(wù)安排（支付和消費）和投資增值�；诨ヂ�(lián)網(wǎng)界面強(qiáng)大的表現(xiàn)能力，財富賬戶可以使客戶通過一個單一界面就清楚地掌握個人資產(chǎn)的整體狀況，包括各種余額、交易和盈虧情況；通過客戶事先設(shè)置的各類轉(zhuǎn)賬協(xié)議，完成各種日常周期性的支付；通過手機(jī)短信、交易報告窗、客戶經(jīng)理聯(lián)系等特色服務(wù)，實現(xiàn)客戶和銀行信息的雙向交流互動。
可以說，招商銀行“財富賬戶”對于當(dāng)今國內(nèi)個人金融服務(wù)而言是一次服務(wù)模式的全面突破，意味著全新的個人財富管理時代的到來。
從單一理財?shù)诫p幣理財
人民幣理財業(yè)務(wù)暫停之后，許多銀行表示，最近暫時無新產(chǎn)品推出，至于何時推出，需要視市場情況再定。
實際上，各家銀行并沒有閑著。為應(yīng)對理財市場激烈的競爭，各家銀行也正將銷售紛紛轉(zhuǎn)向外幣理財產(chǎn)品，但外幣理財市場存量有限，而且因?qū)θ嗣駧派档念A(yù)期導(dǎo)致市場反應(yīng)相對冷淡；同時，各家銀行也在醞釀推出新的理財產(chǎn)品，其最大的特點就是不再單一地推出人民幣理財或外幣理財，而是將人民幣與外幣理財捆綁。
招商銀行日前推出的雙幣理財產(chǎn)品———“外匯通”理財計劃鉆石2號，實際是人民幣理財?shù)囊环N“變種”產(chǎn)品。據(jù)介紹，該產(chǎn)品最大的特點就是集合了人民幣和外匯理財?shù)膬?yōu)勢，功能互補(bǔ)。其實，這種雙幣理財模式國外比較普遍，而在國內(nèi)率先將人民幣與美元捆綁一起尚屬首創(chuàng)。該產(chǎn)品每個認(rèn)購單位是：人民幣5萬元＋美元600元，期限是3年；預(yù)期最高可獲得8％的年收益率，預(yù)期最終總收益可達(dá)24％；該產(chǎn)品的另一個特點是可以規(guī)避匯率風(fēng)險。即產(chǎn)品到期后，本金部分用人民幣支付，而收益則用美元支付，這樣客戶可以回避資金封閉期間人民幣匯率可能升值的風(fēng)險。
期限變得更短
前期，各家商業(yè)銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品期限多為半年期或一年期，最短的也是三個月，而現(xiàn)在為了吸引投資者，有的銀行近期推出了7天期的人民幣理財產(chǎn)品，期限變短、再變短也成為理財市場的新特點。
目前，交通銀行在北京、上海等地推出了一種全新的理財產(chǎn)品———得利寶7天期人民幣理財產(chǎn)品，月底前將在島城發(fā)售。這種7天期的理財產(chǎn)品的年收益率與7天通知存款一樣，為1.62％，起點在5萬元。
據(jù)交行有關(guān)人士分析，這7天期人民幣理財產(chǎn)品的收益率比活期存款高出一倍多，比7天通知存款變現(xiàn)靈活，主要是為大額流動資金準(zhǔn)備的，非常適合一些急需要資金的中小企業(yè)主，而對普通市民意義不大。這種產(chǎn)品之所以收益不高，主要是因為銀行將這筆資金用于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，收益也是存貸差，與普通存款一樣。
有關(guān)業(yè)內(nèi)人士分析，各家銀行對人民幣理財產(chǎn)品還在觀望，什么時候推出，收益率如何還難說，但可以預(yù)見的是，各家商業(yè)銀行不會輕易放棄這塊市場，還會根據(jù)大眾的理財需求創(chuàng)新產(chǎn)品。（本報記者傅軍）
