編者按：“一卡在手，走遍天下”，信用卡走入現(xiàn)代人的生活，不僅促進(jìn)交易，且方便居民生活。但刷卡人多了，也出現(xiàn)了諸多問題。如今，信用卡不僅方便了合法消費(fèi)，也“方便”了一些不法消費(fèi)。
信用卡已成為金融犯罪的新指向。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，目前我國每年信用卡犯罪金額在1億元左右。
為此，今年全國人大通過的《中華人民共和國刑法修正案(五)》規(guī)定，對信用卡犯罪架起“高壓線”，騙領(lǐng)信用卡詐騙可判無期。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，我省信用卡犯罪近年也呈明顯上升趨勢，�？谝詯阂馔钢Ш蛡慰ǚ缸镙^多，尤以惡意透支為甚。依據(jù)刑法修正案，惡意透支與偽卡詐騙者，為他們的不法行為，將會付出慘重的代價(jià)。
案例一：惡意透支10萬余元 代價(jià)：5年刑期
海南某公司總經(jīng)理愛某，因惡意透支10萬余元，近日被�？谥性号刑幱衅谕叫�5年，并處罰金人民幣5萬元。
2003年4月，愛某以其公司總經(jīng)理的身份，在某銀行營業(yè)部辦理個人貸記卡和國際卡各一張。同年8月，愛某又以其公司入會到海南中小企業(yè)聯(lián)合會的形式，由海南中小企業(yè)聯(lián)合會擔(dān)保，使用其姐夫鄭某的身份證，又向該銀行營業(yè)部辦理了個人貸記卡一張。自2003年4月14日至2004年1月，愛某持上述3張信用卡以消費(fèi)的方式，共透支人民幣99875.06元，美金1002.17元。自2004年1月起，經(jīng)這家銀行及海南中小企業(yè)聯(lián)合會的工作人員電話告知、書面通知等方式催收后，愛某超過3個月仍未還款，銀行遂報(bào)案。
法院經(jīng)審理后認(rèn)為，被告人愛某利用多個信用卡透支消費(fèi)，超過規(guī)定期限并未還款。經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收，仍未理睬，其行為已構(gòu)成惡意透支。鑒于其在案發(fā)后已歸還全部本金和部分利息，可依法從輕處罰。最終，法院認(rèn)定愛某犯信用卡詐騙罪，判處其有期徒刑5年，并處罰金人民幣5萬元。
案例二：偽卡詐騙38萬余元 代價(jià)：10年刑期
來自香港的兩名犯罪嫌疑人黎建波和黃樹根，利用偽造的信用卡在�？诖笏了⒖ㄏM(fèi)進(jìn)行詐騙活動，此案經(jīng)�？谑腥嗣駲z察院提起公訴后，日前，�？谥性鹤鞒鲆粚徟袥Q：以信用卡詐騙罪分別判處黎建波有期徒刑10年，并處罰金人民幣10萬元；判處黃樹根有期徒刑5年，并處罰金人民幣5萬元。
經(jīng)查，2003年12月26日，黎建波伙同他人到�？谝痪频暝O(shè)的商場,使用偽造的信用卡兩次刷卡消費(fèi)，詐騙人民幣13000元，后又再次使用一張卡在另一酒店刷卡消費(fèi)，詐騙人民幣2000元。
2004年初，黎建波與黃樹根共同出資與他人購買偽造的國際信用卡，商定到海口進(jìn)行詐騙。兩人先后在海口多家高級消費(fèi)場所用偽造的信用卡進(jìn)行刷卡消費(fèi)。從2004年1月14日至30日的半個月時間里，兩人一起在�？诙嗉腋呒壪M(fèi)場所進(jìn)行刷卡消費(fèi)實(shí)施詐騙行為，共作案27次，詐騙人民幣385025.95元。
�？诙⒕o惡意透支與偽卡犯罪
據(jù)統(tǒng)計(jì)，海南尤其�？谛庞每ǚ缸锝瓿噬仙厔荩瑥�2003年至今，�？谑袡z察機(jī)關(guān)共受理報(bào)捕的信用卡犯罪10件11人，已批捕8件9人；受理移送審查起訴11件12人，依法起訴到法院的有12件16人。
據(jù)�？谑腥嗣駲z察院介紹，今年2月，我國修訂后的刑法重新規(guī)定了6種形式的信用卡犯罪，但�？谝詯阂馔钢Ш蛡慰ǚ缸镙^多，尤以惡意透支為甚，他們對此加大了打擊力度。
今年4月，�？谑腥嗣駲z察院曾就預(yù)防信用卡詐騙犯罪召開專門的座談會，并提出3點(diǎn)建議：一是銀行系統(tǒng)工作人員在拓展業(yè)務(wù)過程中要增強(qiáng)工作責(zé)任心；二是建議加強(qiáng)辦卡信用資格審查；三是加強(qiáng)檢察機(jī)關(guān)與公安機(jī)關(guān)的溝通協(xié)調(diào)，提高辦案效率。
�？谑腥嗣駲z察院辦案人員表示，黎建波與黃樹根利用偽造的信用卡在多個高級消費(fèi)場所屢屢得逞，除了說明這些犯罪的主觀惡意外，也說明金融機(jī)構(gòu)的信用卡消費(fèi)系統(tǒng)還存在技術(shù)漏洞，缺乏識別真假的手段。信用卡的科技性、廣泛流通性等特征，要求金融機(jī)關(guān)應(yīng)加大管理力度和技防投入。
信用卡犯罪刑罰調(diào)整———騙領(lǐng)信用卡詐騙可判無期
持有偽造信用卡、利用虛假身份騙取信用卡、惡意透支信用卡……針對這些信用卡犯罪行為，今年2月28日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十四次會議審議通過了《中華人民共和國刑法修正案(五)》，依據(jù)法律，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，最高可處以無期徒刑，并沒收財(cái)產(chǎn)。這是我國加大對信用卡犯罪打擊力度的重要立法舉措。
信用卡的廣泛普及性，使越來越多的不法之徒把犯罪的目光和目標(biāo)投向信用卡，信用卡已成為金融犯罪的新指向，信用卡犯罪也成為妨礙我國金融管理秩序的一類突出的犯罪。盡管我國刑法明確規(guī)定了信用卡詐騙犯罪，但新類型的信用卡犯罪案件不斷攀升，滯后的立法給信用卡犯罪的打擊帶來諸多被動。如因?qū)慰ǚ缸镄袨橐?guī)定不全，對騙領(lǐng)信用卡的犯罪形式缺乏法律規(guī)定等，致使信用卡犯罪案件持續(xù)上漲，而對此類犯罪因法無明文規(guī)定而不能追究和制裁。
據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，目前我國每年銀行卡犯罪金額在1億元左右。各類信用卡犯罪呈現(xiàn)境內(nèi)外互相勾結(jié)、集團(tuán)化、專業(yè)化的特點(diǎn)，從竊取、非法提供他人信用卡信息資料、制作假卡，到運(yùn)輸、銷售、使用偽造的信用卡等各環(huán)節(jié)，分工細(xì)密，十分猖獗。
為此，十屆全國人大常委會第十四次會議審議通過的《刑法修正案(五)》，對有關(guān)信用卡犯罪作出了更為明確的規(guī)定。利用信用卡進(jìn)行詐騙活動，依據(jù)法律的規(guī)定，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，最高可處以無期徒刑，并沒收財(cái)產(chǎn)。法律還同時規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的，從重處罰。
信用卡安全防范攻略
近年來，信用卡在我國取得了較快的發(fā)展。截至2004年底，我國共發(fā)銀行卡8億張，發(fā)行量居世界第二。
根據(jù)海南銀聯(lián)公司的統(tǒng)計(jì)，今年一季度，海南銀聯(lián)卡POS交易量近10億元，相當(dāng)于2003年全年的交易量，比上年同期增長96%。僅今年一季度，海南銀聯(lián)就新增直聯(lián)刷卡機(jī)500多臺，全省直聯(lián)POS刷卡機(jī)總數(shù)就已達(dá)到2500多臺。人們持卡消費(fèi)不僅僅局限于商場購物或酒店，同時還可以用卡交電話費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、學(xué)費(fèi)等。
用卡方便了，刷卡人多了，也帶來了諸多問題，在此，�？谑泄簿纸�(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)楊隊(duì)長根據(jù)多年辦案實(shí)踐，總結(jié)使用信用卡應(yīng)注意的事項(xiàng)：
1、妥善保管好自己的信用卡密碼和卡號，切不可讓別人代為操作取款。隨著偽造信用卡的增多，不法分子通常會想方設(shè)法竊取顧客的個人資料，用于制作假信用卡。曾有不法分子假意取錢，乘機(jī)偷看前面顧客操作而竊取密碼，偽造一張信用卡將錢全部取走。
2、有人在使用信用卡存取款后，有隨手丟掉憑條的習(xí)慣，這會給不法分子偽造信用卡提供可乘之機(jī)。因?yàn)閼{條上的卡號很重要，根據(jù)卡號可能猜出密碼。
3、使用信用卡時發(fā)現(xiàn)異常情況要提高警惕，必要時應(yīng)與相關(guān)金融部門聯(lián)系解決。曾有不法分子假冒銀行告示，在自動取款機(jī)上貼“友情提示”，冒充銀行工作人員騙取儲戶密碼。
4、為別人辦理信用卡擔(dān)保的單位和個人要謹(jǐn)慎，要注意了解對方的基本情況和誠信度。
5、保管好自己的身份證，最好與信用卡分開保管。因?yàn)槿绻环ǚ肿油瑫r獲取了這兩樣?xùn)|西，可能會利用身份證去修改信用卡的密碼，然后把錢取走。
6、信用卡一旦丟失，要盡快掛失，不要給犯罪分子以可乘之機(jī)。千萬不要把信用卡密碼寫在卡上，以免給犯罪分子提供“方便”。
7、最好不要在網(wǎng)上轉(zhuǎn)款。一些不法分子在網(wǎng)上建立了“虛擬銀行”，凡是通過它交易的客戶，信用卡上的錢都不翼而飛。若不得已非得在網(wǎng)上轉(zhuǎn)款時，切忌長時間在信用卡上存放大量款項(xiàng)，并盡可能縮短過程。
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惡意透支：是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
偽卡詐騙：是指使用偽造的信用卡進(jìn)行詐騙的犯罪行為。有關(guān)專家認(rèn)為，對于行為人偽造信用卡后又自己使用的，其偽造行為和使用行為同時觸犯了偽造金融票證罪和信用卡詐騙罪兩個罪名。這種情形實(shí)際上屬于一種牽連犯的情形，這里偽造行為是手段行為，而使用行為則是目的行為。
新增的6種信用卡犯罪：1.明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)�，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；2.非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；3.使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；4.出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；5.竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的；6.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的。
