■月收入專指可支配收入，其中要扣除基本生活費(fèi)用、已按揭消費(fèi)品月供等款項(xiàng)；這樣月供款和每月物管費(fèi)用將相應(yīng)調(diào)低
■銀行將使用統(tǒng)一的“個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表”和“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估書”，對(duì)貸款者的審核內(nèi)容除收入外，還包括還款意愿、擔(dān)保情況、財(cái)務(wù)狀況和基本情況等
本報(bào)記者楊斌為您報(bào)道
日前，銀監(jiān)會(huì)正式公布了《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，首次明確要求借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比應(yīng)控制在50％以下，月所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)控制在55％以下。
昨日，記者采訪了成都部分銀行房地產(chǎn)信貸處的相關(guān)負(fù)責(zé)人，他們表示，出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，銀行在實(shí)際操作中，幾乎都是將月供占月收入比例控制在50％以內(nèi)的。
四川省農(nóng)行負(fù)責(zé)消費(fèi)信貸的一位人士稱，總行的正式文件還沒有收到，暫時(shí)無法完全按照新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。但實(shí)際上銀行一直在控制房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，“月供與收入比基本上都沒有超過50％”。他表示，“我們會(huì)在提高首付比例和適當(dāng)延長還款期限方面來控制風(fēng)險(xiǎn)”。
收入專指可支配收入
據(jù)了解，房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入；所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入。
記者發(fā)現(xiàn)，這里所說的收入專指“可支配收入”，即每月收入扣除基本生活費(fèi)、之前按揭還款部分（比如汽車按揭還款）等款項(xiàng)，而并非征求意見稿中的“有效收入”。這樣，“可支配收入”的范疇明顯比“有效收入”要小，根據(jù)公式，為了將比例控制在50％以內(nèi)，月供款與月物業(yè)管理費(fèi)必然要調(diào)低。
開發(fā)商自有資金不得低于35％
銀監(jiān)會(huì)這次還提高了開發(fā)商的門檻，要求其自有資金不得低于項(xiàng)目總投資的35％，而不是之前的30％。
昨日，記者采訪了成都幾家房地產(chǎn)公司的老板。據(jù)稱，多出5％的自有資金，“還不至于影響公司的既定開發(fā)計(jì)劃”。這個(gè)5％對(duì)于規(guī)模較小的房產(chǎn)公司來說影響要大些。
據(jù)了解，對(duì)于貸款成數(shù)，銀監(jiān)會(huì)這次明確要求“不能超過8成”，而初定的房貸余額不得超過貸款總余額30％的限制則取消了。
將使用統(tǒng)一申請(qǐng)表
針對(duì)個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)控制部分，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行必須使用統(tǒng)一的“個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表”，并將借款人以及風(fēng)險(xiǎn)審核信息以“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估書”的形式記錄在案。據(jù)悉，“個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表”包括對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核的多方信息�！帮L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估書”則基本涵蓋了對(duì)借款人進(jìn)行分析的各個(gè)方面，如償還能力、還款意愿、擔(dān)保情況、財(cái)務(wù)狀況、基本情況及其他情況。
銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，統(tǒng)一申請(qǐng)表是為了降低成本，保持?jǐn)?shù)據(jù)的統(tǒng)一性，便于貸后管理。
昨日，接受記者采訪的幾家銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，到目前為止，還沒有接到統(tǒng)一的申請(qǐng)表，暫時(shí)會(huì)繼續(xù)使用現(xiàn)有的一系列表格。
特約編輯：宋廣偉
