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(作者: 李佳蔚 洪奕宜)
新學(xué)期伊始，新的國(guó)家助學(xué)貸款政策開(kāi)始施行。
相比之下，新政策還貸時(shí)間長(zhǎng)了，政府補(bǔ)貼多了，銀行風(fēng)險(xiǎn)小了。
新政策能否改變過(guò)去“銀行不積極，學(xué)生不方便，還貸拖欠多”的局面？
記者對(duì)此進(jìn)行了一番探訪。
【現(xiàn)狀】真正得到
貸款的學(xué)生很少
深圳市寶安區(qū)19歲學(xué)生小云，今年被中國(guó)醫(yī)科大學(xué)臨床醫(yī)學(xué)院錄取。但家里太窮，他實(shí)在交不起1.2萬(wàn)元的學(xué)費(fèi)。小云想到了國(guó)家助學(xué)貸款，可中國(guó)醫(yī)科大學(xué)沒(méi)有納入助學(xué)貸款工程，便建議他找當(dāng)?shù)劂y行辦理，可銀行因?yàn)榉N種原因婉拒了他。
像小云這樣拿到大學(xué)通知書(shū)卻因?yàn)樨毨絾灸魏蔚膶W(xué)生并不少見(jiàn)。這幾年，各商業(yè)銀行雖說(shuō)一直都在對(duì)貧困學(xué)生發(fā)放貸款，但真正得到貸款的學(xué)生卻不多。一家商業(yè)銀行的工作人員透露，由于助學(xué)貸款都是信用貸款，沒(méi)有抵押和擔(dān)保，銀行對(duì)這項(xiàng)貸款幾乎沒(méi)有積極性�！般y行雖然在宣傳助學(xué)貸款，但只是對(duì)有關(guān)部門(mén)有所交待而已。得到貸款的，很少是農(nóng)村來(lái)的貧困孩子�！币晃汇y行工作人員偷偷地告訴記者。
說(shuō)到還貸情況時(shí)，一家商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人不由得嘆息：國(guó)家規(guī)定，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)最高限度不能超過(guò)3%，銀行一般都會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)控制在1%左右。隨著助學(xué)貸款的增多，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就增大，銀行能不考慮減少助學(xué)貸款嗎？
為了提高大學(xué)生申請(qǐng)貸款的滿足率，解決及時(shí)還貸和惡意欠貸的“瓶頸”問(wèn)題，國(guó)家近來(lái)出臺(tái)的新的助學(xué)貸款管理辦法，專(zhuān)門(mén)設(shè)立“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金”，將學(xué)校、銀行、財(cái)政三家聯(lián)合起來(lái)，以減少銀行的還貸風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)動(dòng)銀行的批貸積極性。
【學(xué)生】高興之余有擔(dān)憂
新助學(xué)貸款政策的出臺(tái)，對(duì)學(xué)生無(wú)疑是個(gè)好消息。記者近日在深圳大學(xué)看到，2004年助學(xué)貸款申請(qǐng)登記冊(cè)上，已有208位學(xué)生搶先報(bào)名，學(xué)生處還陸續(xù)接到不少學(xué)生的咨詢(xún)。
還貸時(shí)間延長(zhǎng)兩年，大大增加了學(xué)生貸款的積極性。一個(gè)來(lái)自廣東揭陽(yáng)的女生對(duì)記者說(shuō)，她去年就想申請(qǐng)貸款，但家里不同意，怕還不起錢(qián)�！叭绻�貸時(shí)間延長(zhǎng)兩年，我還貸的能力就提高很多”。
記者發(fā)現(xiàn)，盡管目前銀行招標(biāo)還沒(méi)結(jié)束，貸款事項(xiàng)還要等一段時(shí)間，但學(xué)生們還是“爭(zhēng)分奪秒”地想貸到款。一名學(xué)生對(duì)記者說(shuō)，過(guò)去貸款卡得很死，現(xiàn)在新政策雖然出來(lái)了，大家還是很擔(dān)心，怕貸不到款。
記者聯(lián)系到通過(guò)“入學(xué)綠色通道”跨入大學(xué)的新生小旋。來(lái)自單親低保家庭的小旋向記者表示，助學(xué)貸款對(duì)他來(lái)說(shuō)很重要，目前他只有市民政局捐助的部分學(xué)費(fèi)和親人資助的部分生活費(fèi)，如果沒(méi)有貸款，很難完成學(xué)業(yè)。
“新政策能不能解決我們的燃眉之急？心里真的沒(méi)底�！庇浾咴谏钲诟咝２稍L時(shí)，很多學(xué)生對(duì)新政策期望很高，但也頗多憂慮。
【高�！康却涮准�(xì)則出臺(tái)
新助學(xué)貸款政策于今年秋季正式實(shí)施。高校，已不是助學(xué)貸款的“旁觀者”，如何將國(guó)家政策與本地的實(shí)際情況結(jié)合起來(lái)，推出一套確實(shí)能保障貧困學(xué)生受益的辦法，是目前高校的頭等大事。記者近日在深圳大學(xué)采訪時(shí)被告知：目前還沒(méi)出臺(tái)具體的方案，但今年貸款的申請(qǐng)審核、監(jiān)督，肯定要比以前嚴(yán)謹(jǐn)。
深圳大學(xué)學(xué)生處副處長(zhǎng)楊國(guó)洪告訴記者，該校從2000年開(kāi)始辦理學(xué)生申請(qǐng)助學(xué)貸款，目前已經(jīng)為450名學(xué)生申請(qǐng)了助學(xué)貸款，貸出款項(xiàng)約1100萬(wàn)元，占學(xué)校學(xué)生總數(shù)約15%的貧困學(xué)生得到幫助。
按照新政策，學(xué)校里能貸到款的學(xué)生人數(shù)應(yīng)占學(xué)生總數(shù)的20%，這意味著今年能貸到款的人數(shù)要比往年多很多，但學(xué)校對(duì)每一位申請(qǐng)的學(xué)生都說(shuō)這么一句話：“要想好怎么還貸。”楊老師介紹，深大去年的就業(yè)率為98%，比上年下降了1.5個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)校方了解，去年進(jìn)入還款期的一百多名學(xué)生中，只有4人沒(méi)有按規(guī)定履行責(zé)任，其中3人還款一段時(shí)間后由于工作出現(xiàn)問(wèn)題，暫停還款，另外一個(gè)學(xué)生因?yàn)楣ぷ鳠o(wú)著，沒(méi)有還款的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。但總體來(lái)看，學(xué)生的就業(yè)率、誠(chéng)信度和還款率較高，沒(méi)有惡意欠款事件發(fā)生。楊老師透露，該校目前正著手建立學(xué)生信用檔案，健全信用體系提供技術(shù)手段，并加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育。
另外，按新政策，每一位貸款的學(xué)生從申請(qǐng)成功到畢業(yè)期間，學(xué)校必須為其向銀行支付用于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)扔猛镜馁M(fèi)用為90元。楊老師表示為學(xué)生分擔(dān)還款壓力，對(duì)學(xué)校來(lái)說(shuō)并不會(huì)造成太大的影響，國(guó)家規(guī)定每年學(xué)費(fèi)10%的提成用于資助貧困學(xué)生，學(xué)校支付的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金將從這一部分劃出。
某高校一位不愿意透露姓名的老師說(shuō)，新政策對(duì)貧困學(xué)生來(lái)說(shuō)是好事，但是，具體操作還必須落實(shí)資金的來(lái)源問(wèn)題。比如按照規(guī)定，如果學(xué)生畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作、服務(wù)期達(dá)到一定年限后，經(jīng)批準(zhǔn)可以用獎(jiǎng)學(xué)金方式代償其貸款本息。這筆費(fèi)用又如何解決？另一位老師還對(duì)新政策中“借款學(xué)生畢業(yè)時(shí)，必須與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)后，方可辦理畢業(yè)手續(xù)”表達(dá)了自己的看法。國(guó)家規(guī)定，學(xué)校不能以學(xué)費(fèi)問(wèn)題卡學(xué)生的畢業(yè)證，到時(shí)候，學(xué)生如果不能確認(rèn)還款手續(xù)，學(xué)校是否有權(quán)不發(fā)畢業(yè)證呢？這些實(shí)際問(wèn)題不能不考慮到。
【銀行】低調(diào)面對(duì)新政策
新政策規(guī)定，以招標(biāo)方式確定高校國(guó)家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行，由中標(biāo)銀行獨(dú)家承辦助學(xué)貸款，由教育部門(mén)、財(cái)政廳發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。按理說(shuō)，新政策出臺(tái)后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)小了，會(huì)增加各商業(yè)銀行發(fā)放助學(xué)貸款的積極性。但采訪中記者發(fā)現(xiàn)，各商業(yè)銀行對(duì)此反應(yīng)并不熱烈。有關(guān)人士分析，主要原因是新政策沒(méi)有確定跟蹤辦法，不能有效地減少銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)了解，目前招標(biāo)工作正在準(zhǔn)備中，招標(biāo)書(shū)也已經(jīng)發(fā)給了各銀行，各商業(yè)銀行正在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)算。某商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人說(shuō)，該行曾作過(guò)這樣的統(tǒng)計(jì)，目前畢業(yè)學(xué)生的就業(yè)率為90%左右，其中有的學(xué)生只能解決溫飽而已，幾乎沒(méi)有還貸能力；另外10%的學(xué)生連就業(yè)的機(jī)會(huì)都沒(méi)有，他們拿什么還貸？另外，有的學(xué)生畢業(yè)之后，就去向不明了，如果他不主動(dòng)聯(lián)系，銀行根本無(wú)法知道他在哪里。還有，雖說(shuō)是還貸期延長(zhǎng)了2年，但對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，只是賬面上在這兩年內(nèi)沒(méi)有出現(xiàn)不良貸款而已，風(fēng)險(xiǎn)依然存在。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，有銀行認(rèn)為那只是杯水車(chē)薪。有關(guān)人士給記者算了一筆賬，如果有100萬(wàn)元的欠賬出現(xiàn)，銀行把風(fēng)險(xiǎn)基金設(shè)置為10%，那么，銀行得到的補(bǔ)償只有10萬(wàn)元，另外90萬(wàn)元只能作為壞賬處理。
他們認(rèn)為，新政策沒(méi)有解決一個(gè)根本的問(wèn)題，是學(xué)生去向如何跟蹤和學(xué)生信用體系是否具有約束力。這些問(wèn)題如果得不到解決，以贏利為主的商業(yè)銀行，自然不愿做虧本的買(mǎi)賣(mài)。
國(guó)家助學(xué)貸款新舊政策對(duì)照表
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